蔡武:“五位一体”智慧畜牧贷真的很“智慧”
现代畜牧网 http://www.cvonet.com 2023/9/11 15:17:01 关注:211 评论: 我要投稿
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去年12月,农业银行湖南省分行坚持创新驱动,以“固定资产少、活体抵押难”为切入点,联合政府部门、保险公司、科技公司、养殖企业,多方合作,共同构建“政府+银行+保险+产业+科技”的“五位一体”智慧畜牧贷款模式,破解生猪养殖企业融资难题,助力畜牧业高质量发展。
“五位一体”智慧畜牧贷款模式试点以来,取得了良好的经济和社会效果,为金融机构助力养殖业发展和乡村振兴提供了新思路。
记者就此与该分行乡村振兴金融部副总经理蔡武进行了访谈,请他就该模式提出的背景初衷、创新之处、具体做法等相关内容进行介绍。
记者:贵行提出并实施“五位一体”智慧畜牧贷的背景是什么?请介绍“五位一体”模式的具体内容。
蔡武:湖南是地地道道的生猪养殖大省,全省有65个生猪调出大县、1.8万户生猪规模养殖户。要推动生猪养殖产业快速发展,尤其是要有效助力优质湘猪工程推进和畜牧业高质量发展,急需金融力量的鼎力支持。
然而,市面上原有的“活体抵押畜牧贷”存在未能对活体押品进行有效监管、模式不成熟、贷款风险高等诸多痛点,这也导致原有的信贷产品难以持续发展,推广积极性不高。
为此,我行在原有信贷产品基础上,结合湖南省动检系统监管完善、保险服务质量较高等实际情况,创新提出并试点实施了“五位一体”模式智慧畜牧贷,赋能生猪产业发展。
具体来讲,政府主管部门提供动物检疫证开证数据,为银行和保险方提供可靠的牲畜存栏、出栏及评价等信息;同时可基于“五位一体”模式的多方数据,构建全产业链养殖业数据库,为政策制定、产业监管提供数据基础。
金融机构通过“五位一体”模式实现活体抵押物的有效监管,为养殖户或养殖企业提供低成本贷款融资,实现降本增效。
保险公司通过政策或商业保险保障养殖户牲畜死亡、价格下跌等风险,提高养殖户抗风险能力,降低银行损失率,同时可为政府提供疫情趋势等产业数据。
养殖户(企业)通过“五位一体”模式可提高非现场管理水平,可将活体资产转变为有效抵押物,获得保险、低成本融资等高质量金融服务。
科技公司搭建“五位一体”模式系统平台,提供数智化监管服务,实现多方联动,闭环监控,减少金融服务成本和风险。
记者:贵行“五位一体”模式智慧畜牧贷创新之处有哪些?有哪些具体做法?
蔡武:我行“五位一体”模式智慧畜牧贷创新之处很多,包括利用数字化监管系统通过摄像头、AI技术对拟设押牲畜进行只数、大小、质量等贷前调查,以及日常牲畜识别、行为识别、风险预警等贷后管理;对接动物检疫电子开证系统,贷款户出栏前申请开立动物检疫合格证时,信息反馈至农业银行,为押品监管守好最后保障;保险兜底转移生猪死亡风险、价格风险等,约定保险赔款支付至银行监管账户,降低贷款风险,从而保障业务长期持续发展。
在实践过程中,我行的主要做法,一是围绕畜牧产业资金需求,聚焦服务养殖环节腰部企业。湖南全省目前年生猪出栏量达6000万头以上,行业集中度较低,全省前10强头部企业生猪出栏量仅占19%左右,腰部企业出栏量约占50%,要助力行业发展、做好生猪保供和产业振兴,则必须要做好养殖环节腰部企业的融资服务。
二是构建完整闭环,多方合力筑牢监管、风控防线。通过“政府动检+银行金融服务方+保险服务方+养殖产业方+科技公司”多方数据互联共享,形成牲畜养殖全流程监管、风险管理和资金闭环流动的“五位一体”智慧畜牧贷模式,保障畜牧贷长期稳健经营。
三是数字化赋能降低融资成本,重塑产业融资模式。通过数字化技术和平台系统,实时获取牲畜相关数据,同时与外部系统连接进行多维度信息交叉验证,实现对活体牲畜押品的实时监控和闭环管理,从而为信贷风险管理提供有效手段。
“五位一体”模式智慧畜牧贷彻底改变了生猪养殖产业融资模式,从基于贷款人信用的养殖贷款转变为真实以活体牲畜为抵押的贷款,且实现对活体牲畜押品的妥善管理,极大地减轻了银行与贷款人之间信息不对称的问题,降低信贷风险,从而降低养殖业融资成本,为产业发展拓宽道路。
记者:“五位一体”智慧畜牧贷模式试点以来产生了良好的效果,在您看来,其推广价值主要体现在哪些方面?
蔡武:“五位一体”模式智慧畜牧贷可复制可推广,主要体现在:一是模式新。该模式通过构建多方联合管理闭环,依靠数字化技术手段,探索创新了活体牲畜单一设押、不限主体、门槛低、利率优惠的智慧畜牧贷贷款产品,从源头上减轻了养殖主体和银行之间信息不对称难题,拓宽产业融资渠道,降低产业融资门槛和成本。
二是可复制。“五位一体”模式智慧畜牧贷系统支持全省应用,且贷款方面抵押物、抵押权人、借款人可分离,均在省内即可。除目前的生猪养殖业外,模式还可复制到肉牛、奶牛等产业,以及本省黑山羊、黑猪等特色畜禽产业。
三是效果佳。试点期间,农业银行“五位一体”模式智慧畜牧贷市场反响强烈,客户踊跃申贷,已投放并储备多笔贷款,金额总计1.24亿元,其中单笔最高贷款1100万元。
经测算,湖南省腰部企业养殖融资需求约250亿元,“五位一体”模式智慧畜牧贷推动融资利率下降3-4个百分点,则能为产业节约融资成本8亿元左右。
截至今年8月末,我行生猪贷款余额为35.7亿元,较上年增加7亿元,实现平稳增长,主要包括唐人神集团、新希望、新五丰、佳和农牧、正邦等企业。
记者:贵行对该模式后续工作有怎样的计划?
蔡武:接下来,我行将首先加强政银合作,与省农业厅、省畜牧水产服务中心等单位加强合作对接和资源互用,推动湖南省生猪产业稳定发展。其次,继续落实监管部门要求,采取延期、降息、重新约定还款计划等手段,为企业减负。同时,还将加快产品创新基地建设,提升创新能力,以更好适应市场需求,提升服务能力,加快创新“五位一体”智慧畜牧贷产品,通过与省农业厅动检环节的系统对接,推动湖南版智慧畜牧贷(智慧猪场贷)落地。
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文章来源:证券日报 文章编辑:一米优讯 |
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